任意整理とは，
債務（借金）について貸金業者の設定した利率が利息制限法違反である場合に，利息制限法内の利率（15〜20%）に引き下げて再計算を行った上，
貸金業者と返済額の減額を交渉する手続です。

利息制限法内の利率に変更するだけでなく，例えば金利（利息）をカットし元本のみを返済するという交渉をすることもできます。

これにより，返済しなければならない金額が減額でき，その結果，２〜３年程度での返済が期待できます。

任意整理の大きなメリットとして，
自己破産の資格制限（※１）や民事再生のテスト期間（※２）等の不都合が無く借金を整理することができることが挙げられます。

また，利息制限法内の利率（15%〜20%）に引き下げて再計算をすることで，過払い金（必要以上に返済しているお金）が発生していることが判明する場合もあります。
その場合には，過払い金を貸金業者から取り戻すことができます。

過払い金についてはこちらのページもご確認ください。　　⇒過払い金

※１）自己破産の資格制限とは，破産手続の開始により，一定の資格を得ることができなくなり，あるいは，資格を失うことをいいます。
　例えば，警備員，質屋，生命保険募集人，損害保険代理店，宅地建物取扱主任者等が挙げられます。

（※２）民事再生手続きにおいては，再生計画通りの弁済をすることができるかテストする期間が設けられ，再生計画案の認可要件とされています。

任意整理は，
その名前の通り，法的な債務整理ではなく，
あくまで任意の交渉による債務整理手続です。

そのため，減額に応じるか否か，返済期間や返済総額について合意するか否かは貸金業者の任意となります。

とはいえ，利息制限法に違反しているようなケースでは貸金業者等の債権者としても法律違反の主張はできませんから，減額に応じることがほとんどです。
また，貸金業者等の債権者にとっても，債務者が破産手続等の法的債務整理手続を採用するよりは多くを回収できるというメリットもあります。

そのため，合意するかは任意といっても，弁護士が介入して交渉することで借金の残高を大きく減額することで合意できることも多いのです。

基本的には，任意整理の手続きをとっていることが
家族や会社に知れてしまうことはありません。

家族に秘密にしたいというご希望であれば，弊所から送付する郵便物はすべて個人名で発送いたしますので，法律事務所からの送付物であると気付かれる心配もありません。

弁護士が介入した段階で信用情報（いわゆるブラックリスト）には載りますので，業者がそれを確認すればカードは使えなくなります。

もっとも，返済が一定期間滞っている場合，すでにブラックリストには載っておりますので，そのようなときには任意整理をすることによるデメリットはほとんど無いといえるでしょう。

およそ４か月から６か月程度で終わるケースが多いです。

まず，取引履歴の開示と再計算に２～３か月程度かかります。
その後，各業者との交渉に移ります。
交渉に要する期間はまちまちですが，１～３か月程度で交渉が終了することが多いので，
弁護士が介入してから半年以内に終了するケースがほとんどです。
業者と和解ができましたら，その和解の内容に従って返済がスタートします。

自己破産と異なり，借金の返済義務自体はなくならない点がデメリットであるといえます。

引き直し計算により借金が減額できる可能性はありますが，借金自体がなくなることは稀です。

また，いわゆるブラックリストに載ってしまう点もデメリットといえますが，そもそも返済が数ヶ月滞っている段階ですでにブラックリストには載っていることが多いため，弁護士が介入する前にブラックリストに載っていることがほとんどです。